Tag

ngân hàng

Browsing

Ngày 20/5, Ủy ban châu Âu (EC) đã phạt các ngân hàng hàng đầu, trong đó có UBS và Unicredit 371 triệu euro (452 triệu USD), do liên quan đến một liên minh giao dịch trái phiếu trong những năm xảy ra cuộc khủng hoảng nợ tại Khu vực đồng euro (Eurozone).

Theo quyết định do Ủy viên phụ trách vấn đề cạnh tranh của Liên minh châu Âu (EU) Margrethe Vestager công bố, các nhà giao dịch của bảy ngân hàng đầu tư đã bắt tay hợp tác trong một phòng trò chuyện trực tuyến để thao túng giá và chia sẻ thông tin nhạy cảm về cổ phiếu.

Bà Vestager nhấn mạnh hành vi trên là không thể chấp nhận được vào thời điểm diễn ra cuộc khủng hoảng tài chính, khi nhiều tổ chức tài chính phải nhận cứu trợ từ chính phủ, các ngân hàng đầu tư này lại “thông đồng” với nhau và gây phương hại cho các nước thành viên EU.

Bank of America và Natixis của Pháp đã thoát được án phạt do thời hạn hiệu lực, trong khi Portigon (trước đây là WestLB), hoàn toàn “rỗng ví” trong tài khóa vừa qua và không thể nộp phạt. Các đơn vị còn lại là Nomura của Nhật Bản bị phạt 129,5 triệu euro, UBS của Thụy Sỹ phải nộp 172,4 triệu euro còn UniCredit của Italy (I-ta-li-a) nộp 69,4 triệu euro.

Hồi tháng Tư, EC đã phạt Credit Suisse, Credit Agricole và Bank of America Merrill Lynch 28 triệu euro do hành vi thao túng giá trên thị trường trái phiếu định giá bằng USD.

Sự gia tăng đều đặn ở cả hai mảng trái phiếu chính phủ và trái phiếu doanh nghiệp đã hỗ trợ cho sự tăng trưởng của thị trường trái phiếu đồng nội tệ Việt Nam…

Ngân hàng Phát triển Châu Á (ADB) vừa ra bản báo cáo về các thị trường trái phiếu Đông Á mới nổi trong bối cảnh triển vọng kinh tế toàn cầu được cải thiện và tiến triển trong việc tiêm chủng vắc-xin phòng bệnh Covid-19.

Cụ thể, cơ quan này cho biết, tới cuối năm 2020, các thị trường trái phiếu bằng đồng nội tệ trong khu vực này đã tăng lên tới mức 20,1 nghìn tỷ USD. Tâm lý của nhà đầu tư và các điều kiện tài chính cũng được cải thiện.

“Các thị trường trái phiếu ở Đông Á mới nổi tiếp tục tăng trưởng, huy động nguồn vốn cho việc phục hồi bền vững của khu vực sau đại dịch. Các chiến dịch tiêm chủng thành công, lập trường chính sách tiền tệ thích ứng và việc nới lỏng hạn chế đang thúc đẩy các hoạt động kinh tế và đẩy nhanh quá trình phục hồi lên mức cao hơn”, chuyên gia Kinh tế trưởng của ADB, ông Yasuyuki Sawada đánh giá.

Được biết, khu vực Đông Á mới nổi bao gồm Cộng hòa Nhân dân Trung Hoa (Trung Quốc); Hồng Kông – Trung Quốc; Indonesia; Hàn Quốc; Malaysia; Philppines; Singapore; Thái Lan và Việt Nam.

Cũng theo báo cáo, các đợt tiêm chủng vắc-xin đã bắt đầu tại hầu hết các thị trường trong khu vực, giúp củng cố lòng tin. Đồng thời, tính bất định của quỹ đạo đại dịch, đặc biệt liên quan tới các biến chủng mới và khả năng gia tăng các ca lây nhiễm, tiếp tục đè nặng lên triển vọng tăng trưởng. Việc tiếp cận vắc-xin không đồng đều và khả năng điều chỉnh giá tài sản do tăng lãi suất dài hạn cũng mang lại những rủi ro.

Lợi suất trái phiếu chính phủ tại hầu hết các nền kinh tế phát triển và các thị trường Đông Á mới nổi đã gia tăng trong giai đoạn từ ngày 31/12/2020 tới ngày 15/2/2021. Trong khi đó, tâm lý nhà đầu tư được cải thiện giúp thúc đẩy hầu hết các thị trường vốn cổ phần và đồng tiền trong khu vực. Dòng vốn đổ vào các thị trường trái phiếu và vốn cổ phần của khu vực cũng phục hồi trong quý cuối cùng của năm 2020.

Thị trường trái phiếu bằng đồng nội tệ của Đông Á mới nổi đạt 20,1 nghìn tỷ USD vào cuối tháng 12/2020, cao hơn 3,1% so với quý trước và tăng 18,1% so với cùng kỳ năm ngoái. Quy mô của thị trường trái phiếu đã tăng tới mức tương đương 97,7% tổng sản phẩm nội địa của khu vực vào cuối quý 4/2020. Lượng phát hành trái phiếu bằng đồng nội tệ giữ vững ở mức 2 nghìn tỷ USD.

Trái phiếu chính phủ chiếm tỷ trọng lớn trong tổng lượng trái phiếu khu vực, ở mức 12,4 nghìn tỷ USD vào cuối tháng 12, trong khi trái phiếu doanh nghiệp tăng lên tới 7,7 nghìn tỷ USD. Trung Quốc vẫn là thị trường trái phiếu lớn nhất của khu vực, chiếm 77,4% tổng lượng trái phiếu của khu vực Đông Á mới nổi.

Đáng chú ý, thị trường trái phiếu bằng đồng nội tệ của Việt Nam tăng 8,1% so với quý trước, đạt 71 tỷ USD vào cuối tháng 12/2020. Sự gia tăng đều đặn ở cả hai mảng trái phiếu chính phủ và trái phiếu doanh nghiệp đã hỗ trợ cho sự tăng trưởng này.

Trong đó, trái phiếu chính phủ của Việt Nam tăng 7,1% so với quý trước, đạt 58,8 tỷ USD vào cuối tháng 12, chiếm 82,8% tổng lượng trái phiếu của cả nước. Trái phiếu doanh nghiệp cũng duy trì đà tăng trưởng, với mức tăng 13,6% so với quý trước và 169,5% so với cùng kỳ năm trước, đạt 12,2 tỷ USD.

Ngành ngân hàng rất cần được hỗ trợ để cùng doanh nghiệp vượt qua đại dịch Covid-19…

Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam có Công văn số 105/HHNH-PLNV về việc đề xuất chính sách hỗ trợ bổ sung cho các đối tượng gặp khó khăn do đại dịch Covid-19.

Theo đó, Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam đề nghị, trong trường hợp dịch Covid-19 vẫn kéo dài và ảnh hưởng lớn tới an toàn hệ thống, Chính phủ xem xét ban hành Nghị định cho phép các ngân hàng được khoanh nợ các khoản vay thuộc đối tượng áp dụng tại Thông tư 01/2020/TT-NHNN như áp dụng đối với Nghị định 55/2015/NĐ-CP và Nghị định 116/2018/NĐ-CP sửa đổi Nghị định 55/2015/NĐ-CP về chính sách tín dụng phục vụ nông nghiệp nông thôn đối với những khoản nợ rủi ro do dịch bệnh gây nên.

Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam cũng đề nghị Chính phủ chỉ đạo các cấp, ngành, các đơn vị cung cấp dịch vụ đẩy mạnh thanh toán qua ngân hàng đối với dịch vụ công.

Được biết, trước đó, Bộ Kế hoạch và Đầu tư có Công văn số 1040/BKHĐT-TH gửi Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam về việc đề xuất chính sách hỗ trợ bổ sung cho các đối tượng gặp khó khăn do đại dịch Covid-19. 

Theo Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam, thực hiện chỉ đạo của Chính phủ và Ngân hàng Nhà nước về việc hỗ trợ các doanh nghiệp vượt qua khó khăn do ảnh hưởng của dịch bệnh Covid-19, ngay từ đầu năm 2020, các ngân hàng đã triển khai nhiều chính sách hỗ trợ khách hàng như giảm phí dịch vụ, thanh toán cho khách hàng; chủ động rà soát tình hình sản xuất kinh doanh, mức độ bị ảnh hưởng, dòng tiền kinh doanh của khách hàng để cơ cấu lại thời hạn trả nợ, miễn, giảm lãi suất cho khách hàng bị ảnh hưởng bởi dịch Covid-19…. Nhờ những chính sách, giải pháp kịp thời, đúng hướng của hệ thống ngân hàng đã giúp các doanh nghiệp vượt qua khó khăn, từng bước ổn định.

Tuy nhiên, việc cơ cấu nợ, điều chỉnh kỳ hạn nợ, các tổ chức tín dụng chịu áp lực và gặp nhiều khó khăn trong việc phải loại dự thu đối với những khoản nợ cơ cấu, sắp tới các tổ chức tín dụng còn phải trích lập dự phòng rủi ro trong thời gian 3 năm. Như vậy, thực chất các khoản nợ được cơ cấu lại thời hạn trả nợ đã làm tăng tài sản không sinh lời, đồng nghĩa với việc giảm lợi nhuận, thậm chí một số tổ chức tín dụng có khả năng lỗ nếu dịch bệnh còn kéo dài.

Ngoài ra, trong giai đoạn hiện nay, để có thêm nguồn lực hỗ trợ khách hàng, các ngân hàng đang phải tiết giảm chi phí hoạt động, thậm chí giảm lương, thưởng để giảm lãi suất cho vay đối với các khoản vay hiện hữu và các khoản cho vay mới, hỗ trợ và đồng hành cùng doanh nghiệp. Do đó, ngành Ngân hàng rất cần được hỗ trợ để cùng doanh nghiệp vượt qua đại dịch Covid-19.

Vì vậy, Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam đưa ra một số đề xuất nhằm hỗ trợ ngành Ngân hàng. Ngoài 2 đề xuất về khoanh nợ và tăng vốn nói trên, Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam còn đề nghị Chính phủ cho phép các ngân hàng thương mại Nhà nước được tăng vốn điều lệ thông qua giữ lại lợi nhuận hàng năm hoặc chia phần cổ tức của Nhà nước bằng cổ phiếu; tăng vốn từ nguồn ngân sách nhà nước theo Nghị định 91/2015/NĐ-CP về đầu tư vốn nhà nước vào doanh nghiệp và quản lý, sử dụng vốn, tài sản tại doanh nghiệp và Nghị định 121/2020/NĐ-CP sửa đổi Nghị định 91/2015/NĐ-CP.

Ngoài ra, Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam cũng đề nghị Bộ Thông tin và Truyền thông chỉ đạo quyết liệt để các doanh nghiệp viễn thông thực hiện việc giảm phí (cước) tin nhắn SMS đối với dịch vụ tài chính ngân hàng, đồng thời đề nghị Bộ Tài chính có chính sách giảm hoặc gia hạn thời hạn nộp thuế thu nhập doanh nghiệp cho các tổ chức tín dụng.

Đây là những chuyên gia của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam đã có đóng góp quan trọng trong công cuộc xây dựng hệ thống tài chính – ngân hàng Campuchia giai đoạn 1979-1989…

Ông Nguyễn Văn Giàu, Chủ nhiệm Ủy ban Đối ngoại của Quốc hội, nguyên Thống đốc Ngân hàng Nhà nước đón nhận Huân chương Hoàng gia Campuchia

Ngày 25/3, tại Hà Nội, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam đã tổ chức Lễ trao tặng Huân chương Hoàng gia Sahametrei hạng 5, Bằng ghi công của Chính phủ Hoàng gia Campuchia và Ngân hàng quốc gia Campuchia cho các cán bộ Ngân hàng Nhà nước đã được cử sang giúp ngành Ngân hàng Campuchia giai đoạn 1979-1989 (gọi tắt là Ban K).

Tham dự buổi lễ có Ngài Chay Navuth, Đại sứ đặc mệnh toàn quyền Vương quốc Campuchia tại Việt Nam; đồng chí Nguyễn Văn Giàu, Chủ nhiệm Ủy ban Đối ngoại của Quốc hội, nguyên Thống đốc Ngân hàng Nhà nước; đồng chí Đôn Tuấn Phong, Ủy viên Thường trực Ủy ban Đối ngoại của Quốc hội.

Về phía Ngân hàng Nhà nước, có đồng chí Nguyễn Thị Hồng, Ủy viên Trung ương Đảng, Bí thư Ban Cán sự đảng, Thống đốc Ngân hàng Nhà nước; đồng chí Đào Minh Tú, Phó Bí thư Ban Cán sự đảng, Phó Thống đốc Thường trực Ngân hàng Nhà nước; đại diện lãnh đạo các đơn vị chức năng và ngân hàng thương mại. Đặc biệt là sự có mặt của 33 cán bộ Ban K và đại diện Ban liên lạc Ban K.

Thay mặt Chính phủ và nhân dân Campuchia, ngài Chay Navuth, Đại sứ đặc mệnh toàn quyền Vương quốc Campuchia tại Việt Nam bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc đến Chính phủ và nhân dân Việt Nam, nhất là các chuyên gia của Việt Nam được cử sang giúp đỡ nước bạn trong công cuộc đấu tranh giải phóng dân tộc và trong công cuộc phát triển đất nước sau chiến tranh.

Ngài Chay Navuth nhấn mạnh, người dân và Chính phủ Campuchia luôn khắc ghi trong tim mình sự giúp đỡ to lớn của đất nước Việt Nam trong công cuộc đấu tranh thoát khỏi chế độ Polpot và giúp Campuchia khôi phục, phát triển đất nước do chiến tranh tàn phá.

“Trong hoàn cảnh đầy khó khăn, gian khổ đó, Chính phủ và nhân dân Việt Nam đã chia sẻ nguồn nhân lực ít ỏi của mình sang giúp đỡ nhân dân Campuchia đang đối mặt với rất nhiều khó khăn.

Đặc biệt, Ngân hàng Nhà nước đã cử đoàn chuyên gia ngắn hạn và dài hạn sang giúp xây dựng Ngân hàng Quốc gia Campuchia cũng như hệ thống ngân hàng trên khắp đất nước Campuchia.

Các chuyên gia Ban K đã giúp đào tạo nguồn nhân lực, nhân tố then chốt, quan trọng nhất trong việc phát triển lĩnh vực ngân hàng. Không những thế, Ngân hàng Nhà nước đã chia sẻ những trang thiết bị của mình cho Ngân hàng quốc gia Campuchia sử dụng trong quá trình làm việc như: két sắt, khóa… hay các thiết bị ngân hàng khác.

Sự giúp đỡ trong thời khắc gian nan của các chuyên gia Ngân hàng Nhà nước thực sự có ý nghĩa vô cùng to lớn, không gì có thể sánh bằng. Nhờ sự giúp đỡ tiền đề của các chuyên gia Ngân hàng Nhà nước Việt Nam mà Ngân hàng Quốc gia Campuchia mới có được kết quả như ngày nay”, Ngài Chay Navuth khẳng định.

Tại buổi lễ, Ngài Chay Navuth bày tỏ sự vui mừng và vinh dự được Chính phủ Hoàng Gia Campuchia trao nhiệm vụ trao tặng Huân chương Hoàng gia Sahametrei hạng 5, Bằng ghi công của Chính phủ Hoàng gia Campuchia và Ngân hàng quốc gia Campuchia đối với 33 cán bộ chuyên gia của đã hoàn thành xuất sắc nhiệm vụ, đóng góp quan trọng trong công cuộc xây dựng hệ thống tài chính – ngân hàng Campuchia giai đoạn 1979 – thập niên 80.

Phát biểu tại buổi lễ, Thống đốc Nguyễn Thị Hồng bày tỏ niềm tự hào và tấm lòng tri ân sâu sắc đối với những đóng góp lớn lao và sự hy sinh vượt qua khó khăn, gian khổ của các cán bộ Ban K trong sự nghiệp bảo vệ, xây dựng, phát triển của đất nước, của ngành và sự nghiệp củng cố, phát triển mối quan hệ hợp tác hữu nghị gắn bó với nước bạn láng giềng Campuchia.

Đồng thời, Thống đốc Thống đốc Nguyễn Thị Hồng chia sẻ, ngay sau khi Campuchia được giải phóng (7/1/1979), công cuộc giúp Campuchia hồi sinh là một trong các nhiệm vụ quốc tế quan trọng mà Đảng và Chính phủ Việt Nam đã xác định, trong đó có việc cực kỳ cấp bách là phát hành tiền và xây dựng lại hệ thống ngân hàng Campuchia.

Thực hiện chủ trương của Đảng, Chính phủ, mặc dù biết phải đối mặt với muôn vàn khó khăn, nguy hiểm khi đất nước Campuchia bị chế độ Polpot phá hủy gần như hoàn toàn và tàn quân Polpot tiếp tục chống phá cách mạng quyết liệt trên nhiều mặt trận, nhưng ngay từ tháng 2/1979 (chỉ 1 tháng sau khi Campuchia được giải phóng), đoàn chuyên gia ngân hàng đầu tiên của Việt Nam do đồng chí Vũ Thiện – Vụ trưởng Vụ phát hành lưu thông tiền tệ, Ngân hàng Quốc gia Việt Nam đã có mặt tại thủ đô PhnomPênh để giúp bạn phát hành tiền mới và xây dựng lại ngành Ngân hàng Campuchia.

Trong hoàn cảnh đầy gian khổ và nguy hiểm đó, gần 500 cán bộ ngân hàng được cử sang giúp bạn từ năm 1979-1989 đã phát huy cao độ phẩm chất cách mạng, tinh thần đoàn kết, tình hữu nghị gắn bó giữa 2 nước, cùng với đồng nghiệp Campuchia đồng cam, cộng khổ, vừa nắm chắc tay súng, vừa làm việc khẩn trương, không kể ngày đêm để nhanh chóng xây dựng lại ngành ngân hàng từ con số không. Trong quá trình đó, đã có 3 chuyên gia Ngân hàng Việt Nam hy sinh trong khi đang làm nhiệm vụ.

Thay mặt Ban Cán sự Đảng, Ban lãnh đạo Ngân hàng Nhà nước, Thống đốc bày tỏ lời cảm ơn sâu sắc tới Chính phủ Hoàng gia Campuchia và Ngân hàng Quốc gia Campuchia đã ghi nhận và trao tặng Huân chương, Bằng ghi công đối với các cựu chuyên gia ngành Ngân hàng Việt Nam.

Tín dụng tiêu dùng có góp phần đẩy lùi tín dụng đen bởi có tính liên quan nhưng chưa chắc là công cụ chính…

Tính đến cuối năm 2020, dư nợ tín dụng tiêu dùng tại Việt Nam đạt khoảng 1,8 triệu tỷ đồng, chiếm khoảng 20% tổng dư nợ nền kinh tế.

Tín dụng tiêu dùng tại Việt Nam trong những năm qua đã có nhiều bước phát triển tích cực khi được nhà quản lý hết mực quan tâm. Tuy nhiên, Chính phủ có nên gắn “sứ mệnh” cho tín dụng tiêu dùng là để hạn chế tín dụng đen?

Cho vay tiêu dùng là sản phẩm cho vay dưới dạng tín chấp hoặc thế chấp, nhằm hỗ trợ nguồn tài chính cho các nhu cầu mua sắm hàng gia dụng, mua xe, du học, khám chữa bệnh và các nhu cầu của người dân chi tiêu, nâng cao khả năng tiếp cận tài chính của đại bộ phận người dân, mặt khác còn có ý nghĩa lớn trong việc kích cầu nên kinh tế và hỗ trợ tăng trưởng kinh tế. 

Tính đến cuối năm 2020, dư nợ tín dụng tiêu dùng tại Việt Nam đạt khoảng 1,8 triệu tỷ đồng, chiếm khoảng 20% tổng dư nợ nền kinh tế, gấp 2,5 lần so với năm 2012 (khoảng 8%). Trong đó, đối với tín dụng bất động sản nhà ở đạt khoảng 1 triệu tỷ đồng (chiếm khoảng 55,5%).

Riêng trong 5 năm gần nhất, tín dụng tiêu dùng gồm cả tín dụng bất động sản nhà ở tăng trưởng khoảng 20%/năm, cao hơn nhiều so với mức tăng của tín dụng toàn ngành (khoảng 15,4%).

Theo chuyên gia kinh tế Đinh Trọng Thịnh, thực chất, hiện có khoảng 47% người Việt tham gia vay tiền, nhưng chỉ có 18,5% là vay từ những tổ chức tín dụng và các tổ chức tài chính chính thức, phần còn lại là vay từ người thân, bạn bè hoặc tín dụng đen.

Ông Thịnh nhìn nhận, khi các hộ gia đình và các chủ thể có thể dễ dàng tiếp cận kênh tài chính tiêu dùng nhằm đáp ứng nhu cầu tiêu dùng, nhu cầu vốn nhỏ lẻ, sẽ hạn chế được tình trạng tín dụng đen, tín dụng ngầm trên thị trường, góp phần tăng thu ngân sách nhà nước, tránh được các bất ổn trong đời sống xã hội…

Cùng quan điểm, bà Phạm Thị Thanh Tùng, Phó Vụ trưởng Vụ Tín dụng các ngành kinh tế, Ngân hàng Nhà nước, trong thời gian qua, hệ thống các tổ chức tín dụng nói chung, đặc biệt là các công ty tài chính tiêu dùng đã phát triển mạnh mẽ.

“Việc mở rộng cho vay, đáp ứng nhu cầu vốn tiêu dùng cho người dân đã góp phần hạn chế người dân tiếp cận vốn từ những kênh không chính thức, hạn chế tín dụng đen, giúp giảm thiểu các hệ lụy đảm bảo an ninh trật tự xã hội”, bà Phạm Thị Thanh Tùng đánh giá.

Không phủ nhận những lợi ích mang lại từ sự phát triển của thị trường tài chính tiêu dùng trong thời gian qua. Tuy nhiên, ông Phan Đức Hiếu, Phó Viện trưởng Viện Quản lý Kinh tế Trung ương (CIEM) cho rằng, không nên gắn tài chính tiêu dùng với một sứ mệnh mà nó không làm được như đẩy lùi tín dụng đen.

Bởi lẽ, theo ông Hiếu, bản chất của tín dụng tiêu dùng và tín dụng đen hoàn toàn khác nhau về đối tượng đi vay, mục đích đi vay cũng như lãi suất vay. “Tài chính tiêu dùng có góp phần đẩy lùi tín dụng đen bởi có tính liên quan nhưng chưa chắc là công cụ chính” ông Hiếu đánh giá.

Đồng thời, khi nhà điều hành gắn tín dụng tiêu dùng với sứ mệnh đẩy lùi tín dụng đen thì mô hình này sẽ bị kiểm soát chặt, các tổ chức chính thức gặp thiệt thòi và các tổ chức phi chính thức càng lạm dụng. Hiểu đơn giản, khi vấn đề được quan tâm quá lại hoá ngược, phản tác dụng.

Do đó, ông Hiếu cho rằng, tín dụng tiêu dùng không nên có bất kỳ sứ mệnh gì. Mặt khác, Chính phủ cần để thị trường phát triển đúng, phát triển tự nhiên, thoả mãn nhu cầu của người tiêu dùng là tốt nhất.

“Hoạt động kinh doanh nào cũng có rủi ro, Nhà nước không thể can thiệp ngăn chặn hoàn toàn các rủi ro này mà chỉ có thể hạn chế rủi ro ở mức độ thấp nhất”, ông Hiếu nhấn mạnh và làm rõ, bên cạnh rủi ro của cá nhân thì còn có rủi ro của tổ chức.

Vì vậy, vị chuyên gia này đưa ra 2 kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước. Thứ nhất, ngoài việc bảo vệ người tiêu dùng, nâng cao nhận thức cho thì cũng phải để người dân chịu một phần rủi ro để tự rút kinh nghiệm. “Cần tính đến việc phá sản cá nhân, không thể nói cá nhân không thể phá sản”, ông Hiếu nói.

Thứ hai, Ngân hàng Nhà nước cũng không nên để các tranh chấp hợp đồng tín dụng tiêu dùng kéo dài 2 – 3 năm hoặc không có cơ hội để giải quyết văn minh, nhanh chóng.

Có khả năng Moody’s sẽ nâng xếp hạng dài hạn của 9 ngân hàng Việt Nam có xếp hạng triển vọng “Tích cực”…

Hãng xếp hạng tín nhiệm Moody’s mới đây đã xác nhận nâng triển vọng xếp hạng tiền gửi nội tệ & ngoại tệ dài hạn, và theo đó có thể áp dụng với xếp hạng nhà phát hành và các khoản vay không đảm bảo được ưu tiên trả nợ, đối với 15 ngân hàng Việt Nam.

Cụ thể, Moody’s đã điều chỉnh triển vọng xếp hạng nhà phát hành và tiền gửi nội tệ và ngoại tệ dài hạn của 5 ngân hàng từ “Tiêu cực” lên “Tích cực”, 4 ngân hàng được điều chỉnh từ “Ổn định” lên “Tích cực” và 6 ngân hàng từ “Tiêu cực” lên “Ổn định”.

Động thái này của Moody’s diễn ra ngày sau khi cơ quan này xác nhận giữ nguyên xếp hạng tín nhiệm nhà phát hành và các khoản vay không đảm bảo dài hạn được ưu tiên trả nợ của Chính phủ Việt Nam ở mức Ba3, đồng thời, nâng triển vọng từ “Tiêu cực” lên “Tích cực”.

Danh sách ngân hàng trong diện điều chỉnh bao gồm: Ngân hàng Thương mại Cổ phần An Bình (ABBANK), Ngân hàng Thương mại Cổ phần Á Châu (ACB), Ngân hàng Thương mại Cổ phần Phát triển Tp.HCM (HDBank), Ngân hàng Thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank), Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV), Ngân hàng Thương mại Cổ phần Bưu điện Liên Việt (LienVietPostBank), Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân đội (MB), Ngân hàng Thương mại Cổ phần Phương Đông (OCB), Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đông Nam Á (SeABank), Ngân hàng Thương mại Cổ phần Tiên Phong (TPBank).

Cùng với đó là Ngân hàng Thương mại Cổ phần Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam (Agribank), Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quốc tế Việt Nam (VIB), Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam (VietinBank), Ngân hàng Thương mại Cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank), Ngân hàng Thương mại Cổ phần Kỹ thương Việt Nam (Techcombank).

Ngoại trừ ABBANK, xếp hạng đánh giá tín dụng cơ sở (BCA), BCA điều chỉnh, xếp hạng đánh giá rủi ro đối tác (CRA) và xếp hạng rủi ro đối tác (CRR) của các ngân hàng nêu trên đều không bị ảnh hưởng trong đợt điều chỉnh này.

Được biết, Moody’s đã hạ xếp hạng BCA và BCA điều chỉnh của ABBANK từ b1 xuống b2 do vốn tự có của ngân hàng này có thể bị ảnh hưởng bởi chi phí tín dụng cao hơn do tài sản có vấn đề ngày càng tăng. Trong khi đó, CRA và CRR dài hạn của ABBANK lần lượt bị hạ từ Ba3(cr) xuống B1(cr) và từ Ba3 xuống B1.

Với giả định tất cả các yếu tố khác không đổi, Moody’s có khả năng sẽ nâng xếp hạng dài hạn của 9 ngân hàng Việt Nam có xếp hạng triển vọng “Tích cực” nếu Chính phủ Việt Nam được nâng xếp hạng tín nhiệm.

Khả năng sáp nhập PGBank vào MSB là một trong những câu hỏi được nhiều cổ đông MSB quan tâm tại đại hội thường niên …

Đây là khẳng định của ông Nguyễn Hoàng Linh, Tổng Giám đốc ngân hàng MSB tại Đại hội đồng cổ đông thường niên MSB năm 2021.

Trước đó, hồi trung tuần tháng 5/2020, một “tướng” của MSB là ông Hoàng Xuân Hiệp bất ngờ đầu quân cho PGBank và đảm nhiệm vai trò điều hành và xử lý các công việc của Khối Xử lý và Thu hồi nợ, Phòng Pháp chế và Tuân thủ.

Tiếp đến đầu tháng 11/2020, ông Nguyễn Phi Hùng, nguyên Phó Tổng giám đốc MSB cũng được bổ nhiệm làm Quyền Tổng giám đốc PGBank.

Sau diễn biến trên, thị trường đã đặt dấu hỏi cho việc liệu PGBank sẽ sáp nhập vào MSB.

Tuy nhiên, ông Nguyễn Hoàng Linh cho biết, khi các nhân sự này chuyển sang PGBank thì đã chấm dứt hợp đồng lao động tại MSB do không còn phù hợp với kế hoạch kinh doanh ngân hàng, đặc biệt với kế hoạch thoái vốn tại FCCOM.

“Quả thật có một số lãnh đạo cũ của MSB đang làm sếp tại PGBank nhưng việc PGBank và MSB về một nhà là điều chắc chắn không thể xảy ra”, ông Linh chia sẻ.

Cũng tại đại hội, MSB đã thông qua kế hoạch kinh doanh năm 2021 với tiêu lãi trước thuế đạt 3.280 tỷ đồng, tăng 30% so với năm 2020. Tổng tài sản tăng 8% lên 190.000 tỷ đồng, nợ xấu dưới 3% theo quy định của Ngân hàng Nhà nước

MSB cũng thông qua kế hoạch tăng vốn điều lệ từ 11.750 tỷ đồng lên 15.275 tỷ đồng bằng cách chia cổ tức 2020 bằng cổ phiếu với tỷ lệ 30%. Cổ tức năm 2021, ngân hàng dự kiến chia tỷ lệ tối thiểu 15%.

Với vốn điều lệ tăng thêm 3.525 tỷ đồng, MSB dự kiến sử dụng để bổ sung nguồn vốn trung, dài hạn cho các hoạt động cấp tín dụng, đầu tư trái phiếu chính phủ; đầu tư nâng cấp, cải tạo hệ thống chi nhánh, phòng giao dịch phục vụ hệ thống kênh bán hàng; nâng cao năng lực tài chính, thích ứng với biến động thị trường.

Đối với hoạt động của các công ty con, cuối tháng 12/2020, Hội đồng quản trị MSB đã có Nghị quyết về việc thoái vốn tại MSB AMC để tập trung vào lĩnh vực kinh doanh ngân hàng cốt lõi. Dự kiến giao dịch này sẽ được thực hiện trong năm 2021.

Với Công ty Tài chính TNHH MTV Cộng Đồng (FCCOM), với tổng tài sản gần 622 tỷ đồng, vốn chủ sở hữu gần 607 tỷ đồng, FCCOM có dư nợ tín dụng 322 tỷ đồng, đem về doanh thu trong năm 2020, đạt 149 tỷ đồng, ghi nhận 2,3 tỷ đồng lợi nhuận trước thuế. Tổng giám đốc MSB cho biết, trong bối cảnh nền kinh tế bị ảnh hưởng nặng nề từ đại dịch Covid – 19, cho vay tiêu dùng trong thời gian qua gặp rất nhiều rủi ro. Do vậy, MSB đang lên kế hoạch chuyển nhượng công ty cho vay tiêu dùng này.

“Hiện ngân hàng đã làm việc với một số đối tác nước ngoài, hy vọng việc chuyển nhượng FCCOM sẽ được hoàn thành trong năm nay”, Tổng giám đốc MSB nói.

Được biết, riêng trong quý 1/2021, các chỉ tiêu kinh doanh của MSB đều tăng trưởng tốt. Trong đó, tiền gửi khách hàng đạt 92.000 tỷ đồng, tăng 11% so với đầu năm; dư nợ tín dụng là 9%, gần hết chỉ tiêu mà Ngân hàng Nhà nước giao là 10,5%; lợi nhuận trước thuế đạt 1.200 tỷ đồng. Các chỉ số ROA và ROE đạt lần lượt 1,7% và 10,3%, hệ số CAR theo Thông tư 41 đạt 9,9%, nợ xấu dưới 2%.

Hiện MSB đã hoàn tất ký độc quyền phân phối bảo hiểm kéo dài 15 năm với Prudential, đầu tháng 4 tới sẽ bắt đầu triển khai trên toàn quốc. Theo lãnh đạo MSB, việc hợp tác độc quyền với Prudential sẽ giúp ngân hàng có một khoản upfront tương đối lớn, giúp thực hiện xử lý một số khoản nợ xấu tồn đọng trong giai đoạn trước, ngoài ra, ngân hàng cũng sẽ có vốn để thực hiện 2 dự án trọng điểm là nâng cấp corebanking và digital factory trong 2 năm tới, đồng thời, đảm bảo tăng trưởng trong hoạt động bancassurance.

Đáng chú ý, đối với nợ quá hạn do ảnh hưởng của Covid – 19, MSB cho biết, nếu áp dụng theo thông tư 01 sửa đổi, tức thoái lãi 30% thì ngân hàng cũng chỉ phải thoái lãi 42 tỷ đồng.

Mặc dù vẫn thích nhận cổ tức bằng tiền mặt hơn nhưng giá cổ phiếu ngân hàng tăng tích cực nên các nhà đầu tư cũng không phàn nàn gì về việc chi trả cổ tức bằng cổ phiếu…

Khác với những năm trước, trong mùa đại hội năm nay, ngành ngân hàng có nhiều thuận lợi để thuyết phục cổ đông đồng thuận nhận cổ tức bằng cổ phiếu.

Nhiều năm qua, hầu hết các ngân hàng đều chọn chia cổ tức bằng cổ phiếu. May ra chỉ có chấm điểm vài trường hợp chọn chia cổ tức bằng tiền mặt.

Và để chỉ phải chia cổ tức bằng cổ phiếu, những lý do muôn thuở vẫn được lãnh đạo các ngân hàng viện dẫn như tăng vốn điều lệ, tăng vốn chủ sở hữu, nhờ đó có điều kiện tăng hạn mức tín dụng, các chỉ số an toàn đảm bảo, huy động vốn tốt hơn, lợi nhuận cải thiện hơn, chưa giải quyết xong trái phiếu VAMC…

Thậm chí, vào năm ngoái, ngay tại Chỉ thị số 02/CT-NHNN về các giải pháp cấp bách của ngành ngân hàng nhằm tăng cường, phòng chống và khắc phục khó khăn do tác động của dịch bệnh Covid-19, Ngân hàng Nhà nước đã yêu cầu các ngân hàng thương mại không chia cổ tức bằng tiền mặt để tập trung nguồn lực giảm mạnh lãi suất cho vay. Đây là một cái cớ chính đáng để các ngân hàng thuyết phục cổ đông đồng thuận chia cổ tức bằng cổ phiếu.

Nhưng sao lại phải lấy lý do để chia cổ tức bằng cổ phiếu? 

Đơn giản, nhà đầu tư luôn mong muốn cổ tức bằng tiền mặt hơn. Bởi lẽ, họ biết rõ quy trình trả cổ tức bằng cổ phiếu phải qua nhiều bước, có khi sau vài tháng cổ phiếu mới về tài khoản.

Mặt khác, nhận cổ tức bằng cổ phiếu còn bị đánh thuế thu nhập cá nhân ở mức 5% dù không phát sinh thu nhập. Đấy là chưa tính đến việc cổ phiếu trả cổ tức khi về tài khoản giảm giá so với giá tham chiếu trong ngày giao dịch không hưởng quyền khiến nhà đầu tư thua lỗ, nhưng vẫn phải nộp thuế. Tóm lại, nhà đầu tư sợ thiệt đơn thiệt kép khi nhận cổ tức bằng cổ phiếu.

Năm nay, vấn đề cổ tức mặc dù không còn được Ngân hàng Nhà nước chỉ đạo điều hành nhưng chia cổ tức bằng cổ phiếu vẫn là ưu tiên hàng đầu của các ngân hàng. Cho tới hiện tại, hầu như chưa có ngân hàng nào thông báo chi trả cổ tức năm 2020 bằng tiền mặt.

Đáng chú ý, trên thị trường và trên nhiều diễn đàn chứng khoán, tranh luận về cổ tức tiền mặt hay cổ phiếu của ngành ngân hàng không còn được quan tâm như những năm trước. Nguyên nhân nhằm ở tỷ lệ chia cổ tức và triển vọng giá cổ phiếu.

Cụ thể, sau một năm nền kinh tế bị ảnh hưởng bởi dịch Covid-19, các ngân hàng vẫn mạnh tay chi trả cổ tức. BIDV là ngân hàng mở màn cho mùa đại hội cổ đông thường niên của ngành trong năm nay. Riêng về cổ tức, ngân hàng dự kiến phát hành 207,3 triệu cổ phiếu để trả cổ tức năm 2019 (tỷ lệ 5,2%), phát hành 281,5 triệu cổ phiếu để trả cổ tức năm 2020 (tỷ lệ 7%). Thời gian thực hiện dự kiến trong quý 3 và quý 4/2021.

Hay theo tài liệu đại hội cổ đông được Ngân hàng VIB công bố và dự kiến được tổ chức vào ngày 24/3 tới đây, ngân hàng này sẽ trình cổ đông thông qua phương án tăng vốn, bao gồm tăng vốn bằng hình thức chia cổ phiếu thưởng từ nguồn vốn chủ sở hữu 40%. Đây là ngân hàng đang đứng đầu về mức chi trả cổ tức năm nay.

Cũng trong ngày 24/3 tới, ngân hàng MSB cũng trình cổ đông chia cổ tức bằng cổ phiếu tỷ lệ 30% để nâng vốn điều lệ từ 11.750 tỷ đồng lên 15.275 tỷ đồng.

Ngoài ra, một loạt các ngân hàng cũng dự tính chia cổ tức bằng cổ phiếu với tỷ lệ cao như: OCB chia cổ tức năm 2020 tỷ lệ 25%; ACB cũng chia cổ tức 25% cho cả năm 2020 và 2021; SHB chi trả cổ tức 10% cho năm 2019 và 10,5% cho năm 2020…

Về giá cổ phiếu, từ đầu năm đến nay, cổ phiếu ngành ngân hàng đang tạo sóng lớn. Trong đó, VIB tăng hơn 41%; VPB tăng 39%; TCB tăng 33%; MBB tăng 26%; CTG tăng 18%. Làn sóng tăng giá còn lan ra nhóm ngân hàng vừa mới bắt đầu niêm yết như MSB, OCB hay chuyển sàn từ HNX sang HOSE như ACB.

Bên cạnh đó, thông tin lạc quan đối với ngành ngân hàng thời gian gần đây liên tục được công bố. Đơn cử như hãng xếp hạng tín nhiệm Moody’s đã xác nhận nâng mức xếp hạng tiền gửi nội tệ và ngoại tệ tệ dài hạn của 15 ngân hàng Việt Nam lên Ba3+.

Còn ở góc độ kinh doanh, ngân hàng đang thể hiện sự tự tin của mình thông qua kế hoạch tài chính năm 2021 để trình lên đại hội đồng cổ đông thường niên. Ví dụ như MBB đặt mục tiêu lợi nhuận trước thuế tăng 25-30%. Mức tăng kỳ vọng tại OCB là 15%, SHB đặt lên tới 70%…

Hầu như các đơn vị phân tích chứng khoán trong nước cũng đánh giá khả quan đối với nhóm ngân hàng trong năm nay. Công ty Chứng khoán BSC nhận định, ngành ngân hàng hiện đang ở vị thế tốt trong việc chống đỡ rủi ro và có thể tận dụng sự phục hồi nền kinh tế trong năm 2021 để làm bàn đạp tăng trưởng doanh thu và lợi nhuận.

Hay Công ty Chứng khoán SSI dự báo, ước tính lợi nhuận trước thuế của nhóm 10 ngân hàng đang theo dõi trong năm nay sẽ tăng trưởng đến 24% so với cùng kỳ, nhờ tăng trưởng tín dụng 15% và chi phí tín dụng giảm (22 điểm cơ bản).

Với các diễn biến trên, giá cổ phiếu ngân hàng được kỳ vọng sẽ tiếp tục tạo sóng. Đăc biệt, các nhà đầu tư còn cho rằng, chi cổ tức bằng cổ phiếu sẽ khiến thị giá giảm, tạo tâm lý tích cực trong ngắn hạn cho người có nhu cầu giải ngân. Cung tăng sẽ giúp cho thị giá tăng, tổng tài sản theo đó cũng tăng.

Tóm lại, trong giai đoạn khó khăn như hiện nay, các cổ đông vẫn thích nhận cổ tức bằng tiền mặt hơn. Nhưng giá cổ phiếu ngân hàng tăng tích cực, khoản đầu tư vào cổ phiếu ngân hàng thời gian qua sinh lời khá tốt, nên dường như họ cũng không phàn nàn gì về việc chi trả cổ tức bằng cổ phiếu.

Lợi tức trái phiếu tăng chủ yếu do tác động tâm lý từ diễn biến tăng mạnh của trái phiếu chính phủ Mỹ. Thanh khoản các ngân hàng thương mại vẫn rất dồi dào nên nhiều khả năng lãi suất trái phiếu chính phủ của Việt Nam vẫn dao động trong biên độ hẹp…

Tuần qua lãi suất trúng thầu các kỳ hạn 10, 15 và 30 năm đều tăng 3-4 điểm cơ bản nhưng tỷ lệ trúng thầu vẫn thấp (30-50%) cho thấy thị trường vẫn kỳ vọng mức lãi suất trúng thầu cao hơn.

Trung tâm phân tích chứng khoán của Công ty Chứng khoán SSI vừa có báo cáo về thị trường tiền tệ tuần trước (15/3 – 19/3).

Theo đó, cơ quan này cho biết, tuần trước, thị trường mở tiếp tục không phát sinh giao dịch, lãi suất trên liên ngân nhích nhẹ 2-3 điểm cơ bản, chốt tuần ở mức 0.36%/năm với kỳ hạn qua đêm và 0.5%/năm với kỳ hạn 1 tuần.

Lãi suất ổn định, giá USD chịu áp lực từ thị trường thế giới - Ảnh 1.

Nguồn: Bloomberg, SBV, SSI tổng hợp

Bên cạnh đó, từ đầu tháng 3 đến nay, một số ngân hàng điều chỉnh tăng lãi suất tiền gửi với khách hàng cá nhân từ 10-40 điểm cơ bản nhưng vẫn giữ nguyên lãi suất tiền gửi với khách hàng tổ chức.

Vì vậy, SSI cho rằng cho rằng lãi suất tiền gửi và cho vay sẽ vẫn ổn định trong quý I, đầu  quý II và có thể nhích tăng từ cuối quý II khi các hoạt động kinh tế sôi động hơn giúp tăng cầu tín dụng.

Về diễn biến trên thị trường ngoại hối, trong phiên họp tháng 3 của Cục dự trữ Liên bang Mỹ (FED) có kết quả không nhiều bất ngờ khi FED giữ quan điểm duy trì tốc độ nới lỏng hiện tại (lãi suất 0-0,25% và chưa tăng trở lại cho đến hết 2023) nhưng nâng dự báo tăng trưởng kinh tế Mỹ từ 4,2% lên 6,5% trong năm 2021, lạm phát có thể chạm 2,4% vào cuối 2021 và hạ nhiệt vào 2022.

Tuy vậy, tâm lý tích cực chỉ duy trì khá ngắn, thị trường tỏ ra hoài nghi đối với quan điểm lạm phát của FED, trái phiếu chính phủ Mỹ tiếp tục bị bán tháo mạnh đẩy lợi tức trái phiếu chính phủ Mỹ tăng thêm 4-10 điểm cơ bản trong tuần qua, lên mức 1,72%/năm với kỳ hạn 10 năm. Kỳ vọng phục hồi mạnh của nền kinh tế Mỹ khiến đồng USD tăng giá, DXY chốt tuần ở sát 92, hầu hết các đồng tiền giảm giá so với USD.

Lãi suất ổn định, giá USD chịu áp lực từ thị trường thế giới - Ảnh 2.

Nguồn: Bloomberg, SSI tổng hợp

Tại Việt Nam, tỷ giá trung tâm tăng 11 VND lên 23.194 VND khiến tỷ giá niêm yết của các ngân hàng thương mại tăng thêm 20 VND, lên 22.950/23.160 VND. Tỷ giá tự do bật tăng trở lại, tăng tới 150 VND chiều mua vào và 100 VND chiều bán ra, ở mức 23.900/23.930 VND.

Tình hình xuất nhập khẩu trong nửa đầu tháng 3 vẫn tích cực, trong đó xuất khẩu tăng 19,3% so với cùng kỳ và cán cân thương mại tiếp tục hướng xuất siêu, ở mức 1,81 tỷ USD từ đầu năm tới nay. Hiện cung cầu ngoại tệ trong nước đang khá thuận lợi nên tỷ giá USD/VND về dài hạn vẫn ổn định, tuy nhiên có thể dao động trong ngắn hạn theo diễn biến của đồng USD trên thị trường quốc tế.

Trên thị trường trái phiếu chính phủ, tuần qua, Kho bạc Nhà nước gọi thầu 6,5 nghìn tỷ đồng trái phiếu chính phủ ở 5 kỳ hạn từ 5 đến 30 năm. Vùng lãi suất đăng ký kỳ hạn 5 năm tăng thêm tới 7 điểm cơ bản, mức thấp nhất vẫn cao hơn lãi suất trúng thầu tuần trước nên không gọi thầu thành công. Lãi suất trúng thầu các kỳ hạn 10, 15 và 30 năm đều tăng 3-4 điểm cơ bản nhưng tỷ lệ trúng thầu vẫn thấp (30-50%) cho thấy thị trường vẫn kỳ vọng mức lãi suất trúng thầu cao hơn.

“Lợi tức trái phiếu tăng chủ yếu do tác động tâm lý từ diễn biến tăng mạnh của trái phiếu chính phủ Mỹ, thanh khoản các ngân hàng thương mại vẫn rất dồi dào nên nhiều khả năng lãi suất trái phiếu chính phủ của Việt Nam vẫn dao động trong biên độ hẹp”, nhóm nghiên cứu tại SSI nhận định.

Trên thị trường thứ cấp, lợi tức trái phiếu chính phủ tăng ở tất cả các kỳ hạn. Chốt tuần ở mức 1 năm 0,26%; 3 năm 0,66%; 5 năm 1,13%; 10 năm 2,45%; 15 năm 2,65%; 20 năm 3,04%; 30 năm 3,8%. Tổng giá trị giao dịch tuần đạt 47 nghìn tỷ đồng, tăng 12% so với tuần trước,

Đáng chú ý, nhà đầu tư nước ngoài có tuần bán ròng đầu tiên kể từ đầu năm nhưng mức bán ròng chỉ là 62 tỷ đồng. Tuy nhiên, lũy kế vẫn mua ròng 5,23 nghìn tỷ đồng từ đầu năm đến nay.